ОАО "Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" разработано несколько схем Реструктуризации ипотечных кредитов (займов):
Стабилизационный заем
Стабилизационный кредит
Смешанный договор
Все они имеют равную эффективность для заемщика. Различия определяются степенью участия банка в процессе реструктуризации.
Предварительную схему Реструктуризации ипотечного кредита рекомендует АРИЖК - Кредитор (Банк) и/или АРИЖК/АИЖК (в зависимости от того, кто является Залогодержателем Предмета ипотеки), либо уполномоченное Кредитором или АРИЖК/АИЖК лицо, на основании проверки документов Заёмщика. Окончательное решение о схеме Реструктуризации ипотечного кредита - выносит АРИЖК на основании предоставленной информации от Кредитора (Банка) и/или АРИЖК/АИЖК, либо уполномоченного Кредитором или АРИЖК/АИЖК лица, а также по итогам окончательной проверки документов Заемщика.
Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%.
Стабилизационный заем
Вы можете самостоятельно рассчитать Рефинансирование ипотечного кредита с помощью кредитного калькулятора для кредитов, выданных в рублях или иностранной валюте
• Стабилизационный заем предоставляется за счет собственных средств АРИЖК;
• Размер займа - 12 ежемесячных платежей;
• Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика;
• Средства предоставляются в рублях и в размере, рассчитанном по курсу Банка России на дату предоставления Транша (в случае если кредит в валюте);
• Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный займ АРИЖК;
• Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%.
Стабилизационный кредит
• Стабилизационный кредит предоставляется за счет собственных средств Кредитора (Банка).
• Размер займа - 12 ежемесячных платежей.
• Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика.
• Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный кредит Банку-Кредитору.
• Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%.
• АРИЖК может провести рефинансирование Стабилизационного кредита у банка Кредитора.
Смешанный договор
• Деньги Заемщику предоставляются одновременно АРИЖК и Банком-Кредитором
• Размер кредита равен остатку первоначально выданного кредита
• Объем средств, предоставляемых АРИЖК - 12 ежемесячных платежей плательщика или 20% от общей суммы смешанного договора
• Заемщик ежемесячно выплачивает платежи в размере, определенном в Смешанном договоре, но не более ½ от размера платежей по первоначальному кредиту, но не менее 500 рублей
• Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%;
Первый уровень поддержки
Приложение (документы, регламенты и инструкции)
Приложение 2. Заявление - анкета Заемщика (редакция, действующая с 05.11.2009 г.)
Приложение 3. Комплект документов, прилагаемых к Заявлению
Приложение 4. Заключение агента о проведенном андеррайтинге
Приложение 5. Решение АРИЖК о реструктуризации ипотечного кредита (займа) (редакция, действующая от 21.10.2009)
Приложение 6. Соглашение о реструктуризации ипотечного жилищного кредита
Приложение 7. Агентский договор (редакция от 1.10.2009)
Приложение 7. Агентский договор (редакция, действующая до 1.07.2009)
Дополнительное соглашение к Агентскому договору касательно изменения тарифов
Дополнительное соглашение к Агентскому договору касательно возмещения расходов по пересылке документов
Инструкция по предоставлению в ОАО "АРИЖК" документов кредитных дел
Агентский договор (редакция от 21.12.2009). Включает функционал по новым уровням поддержки
Дополнительное соглашение к Агентскому договору
Приложение 8. Доверенность
Доверенность (редакция от 6 ноября 2009 года)
Форма Доверенности для предоставления интересов Заемщика Поверенным лицом при реструктуризации ипотечного кредита (займа)
Приложение 9. Форма Договора стабилизационного займа
Приложение 11. Договор об ипотеке
Приложение 12. Смешанный договор
Приложение 14. Последующий договор об ипотеке
Приложение 15. Договор страхования
Приложение 16. Договор об оказании услуг
Дополнительное соглашение к Договору об оказании услуг касательно изменения тарифов
Договор об оказании услуг (редакция от 21.12.2009). Включает функционал по новым уровням поддержки
Дополнительное соглашение к Договору об оказании услуг
Приложение 17. Документы, подтверждающие установленные в Стандартах требования по Реструктуризации Ипотечных кредитов (займов)
Приложение 20. Страховые случаи
Приложение 21. Регламент взаимодействия между АРИЖК и партнёрами-участниками программы Реструктуризации Ипотечных кредитов (займов) и проведения операций по непосредственной Реструктуризации Ипотечных кредитов (займов)
Приложение 22. Договор об ипотеке
Приложение 23. Договор залога прав требования участника долевого строительства
Приложение 24. Договор последующего залога прав требования участника долевого строительства
Приложение 25. Договор поручительства
Форма справки кредитора
Форма согласия на последующую ипотеку
Форма согласия на последующий залог прав требований дольщика
Форма согласия супруга
Сведения о размере полученного дохода и произведенных расходах от предпринимательской деятельности
Форма заявления №1: Отказ Заемщика от получения Стабилизационного займа/Траншей, уменьшения размера Траншей (редакция, действующая с 16.09.2009 г.)
Форма заявления №2: Изменение предоставляемых Траншей в большую сторону по Договору Стабилизационного займа (редакция, действующая с 16.09.2009 г.)
Форма заявления №3: Досрочное погашение задолженности по Стабилизационному займу (редакция, действующая с 16.09.2009 г.)
Форма заявления №4: Заявление об изменении параметров заимствования в целях снижения Нагрузки на Заемщика после окончания Периода помощи по Договору Стабилизационного займа
Форма заявления №5: заявление Заемщика об отказе в предоставлении иного обеспечения, при отсутствии согласия на Последующую ипотеку по Договору Стабилизационного займа. (редакция, действующая с 14.10.2009 г.)
Второй уровень поддержки
Требования к ипотечным кредитам, к которым применяется вторичная реструктуризация
Перечень документов для принятия решения о повторной реструктуризации
Памятка по повторной реструктуризации для Заёмщиков
Заявление-Анкета на повторную реструктуризацию ипотечного кредита (займа)
Заключение агента по реструктуризации по проведенному андеррайтингу заёмщика, жилого помещения и ипотечного кредита (займа), заявленного в целях повторной реструктуризации
Справка кредитора
Калькулятор для формирования графика платежей по вторичной реструктуризации.
Инструкция по пользованию калькулятором
Программа – генератор документов по вторичной реструктуризации
Инструкция по пользованию программой-генератором документов
Формы Договора купли-продажи закладных:
Форма 1.1. Договор купли-продажи закладных (для схемы без обратного выкупа)
Форма 1.2. Договор купли-продажи закладных (для схемы с обратным выкупом в случае невозможности проведения повторной реструктуризации)
Форма 1.3. Договор купли-продажи закладных (для схемы с обратным выкупом в случае невозможности проведения повторной реструктуризации с залогом облигаций)
Форма 1.4. Договор купли-продажи закладных с оплатой денежными средствами в рассрочку.
Формы Дополнительного соглашения к кредитному договору о повторной реструктуризации:
Форма 2.1. Дополнительное соглашение о повторной реструктуризации (условия повторной реструктуризации не предполагают установление периода помощи)
Форма 2.1.1. Трехстороннее Дополнительное соглашение о повторной реструктуризации (условия повторной реструктуризации не предполагают установление периода помощи)
Форма 2.2. Дополнительное соглашение о повторной реструктуризации (условия повторной реструктуризации предполагают установление периода помощи)
Форма 2.2.1. Трехстороннее Дополнительное соглашение о повторной реструктуризации (условия повторной реструктуризации предполагают установление периода помощи)
Формы Закладной:
Форма 3.1. Закладная (условия повторной реструктуризации не предполагают установление периода помощи)
Форма 3.2. Закладная (условия повторной реструктуризации предполагают установление периода помощи)
Формы Дополнительных соглашений к закладной и к Договору об ипотеке:
Форма 4. Соглашение об изменении содержания закладной
Форма 5. Дополнительное соглашение к Договору об ипотеке
Форма 5.1 Трехстороннее Дополнительное соглашение к Договору об ипотеке
Формы документов для Экспертизы закладной и документов кредитного досье
Договор на проведение экспертизы
Приложение №1 Инструкция
Приложение № 2 Регламент
Третий уровень поддержки
Памятка для Заемщика по выкупу предметов залога
Заявление-анкета на оказание ОАО «АРИЖК» помощи заемщику в прекращении обязательств перед кредитором путем приобретения ОАО «АРИЖК» предмета залога по ипотечному кредиту (займу)
Перечень документов для принятия решения о возможности выкупа предмета залога
Требования программы по выкупу предметов залога
Форма 1. Соглашение об отступном (соглашение о погашении обязательств Заёмщика перед Кредитором за счет продажи предмета залога ОАО «АРИЖК»)
Форма 2. Реестр (Заявка на выкуп предметов залога)
Форма 3. Договор найма жилого помещения
Данный сайт разработан в соответствии с Разделом VIII Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг, утвержденного Приказом ФСФР России от 16.03.2005 г. №05-5/пз-н.
